Beim erproben der Welt kann schon einmal etwas schief gehen. Hierfür hat der Gesetzgeber ein paar
Gesetze zum Schutz von Kindern erlassen. Aber wenn das Auto vom Nachbarn durch Ihr Kind verkratzt wurde oder das Lagerfeuer im Wald zum Schaden führt, dann ist eine gute Haft­pflicht sehr wertvoll. Hierzu gibt es spezielle Bausteine für Familien.

Kinder und Jugendliche sollen Freiheit genießen, sich erproben und aktiv durch das Leben gehen. Dabei kann manchmal etwas schief gehen. Durch einen Unfall beim Spielen oder beim Sport kann das Leben Ihres Kindes sich grundlegend verändern. Dann ist es wichtig einen finanziellen Ausgleich für Krankheitskosten, Umbau- und Rehamaßnahmen oder nur eine Zusatzrente zu haben.

Das scheinen zwei Themen zu sein, die nicht unbedingt zusammengehören: Schüler und Berufs­unfähig­keit. Doch junge Menschen haben ihr ganzes Leben noch vor sich und haben meist keine Absicherung von staatlicher Seite. Wer noch kein Einkommen hat, braucht auch keine Berufs­unfähig­keitsversicherung (BU)? Das ist ein Irrglaube! 

Bereits in jungen Jahren lohnt sich eine frühzeitige Absicherung, um sich gegen die finanziellen Folgen einer möglichen BU zu schützen. Schon in der Schule kann es passieren, dass ein Schulkind aus gesundheitlichen Gründen längere Zeit nicht mehr am Unterricht teilnehmen kann. In diesem Fall hat es bereits einen Anspruch auf Leistungen aus seiner BU.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist der Gesundheitszustand eines jungen Menschen.  Denn in der Regel gilt: je jünger, umso gesünder.  Außerdem profitiert Ihr Kind ein Leben lang von der günstigen Berufseinstufung - egal, welchen Beruf es später einmal ausüben wird.Bereits ab der Geburt kann eine Option abgesichert werden. Damit erhält Ihr Kind später eine Berufs­unfähig­keit ohne weitere Gesundheitsprüfung. 

Ein bißchen Startkapital schadet nie und Erhebungen haben gezeigt, dass dieses Startgeld zu einer besseren Bildung und mehr Freiheit führt. Schon mit wenigen Euro kann für Ihre Kinder ein Startkapital gebildet werden. Die heutigen Sparprodukte können sogar als Rentenbaustein abgeschlossen werden um neben den Startinvest direkt einen guten Start in die Rente zu haben. Da es hier sehr viele Anbieter und Varianten gibt, beraten wir Sie gerne zu Ihren persönlichen Zielen.

Wer jung startet, hat dauerhaft einen geringen Beitrag!

Denn der Beitrag für die gesamte Laufzeit berechnet sich auch nach Deinem Eintrittsalter. Daher ist jeder Monat den Du früher abschließst bares Geld für die gesamte Laufzeit der Absicherung. Durch spezielle Starter-Tarife kannst Du zusätzlich Geld in der Ausbildung sparen und erst nach einigen Jahren zahlst Du den Normalbeitrag.

Es klingt paradox, bereits heute über eine Berufs­unfähig­keitsabsicherung zur reden, wenn der Nachwuchs noch im Strampler turnt. Aber hier gilt das Motto: Pflanze den Baum heute, dann hast du später schützenden Schatten.

In unserem täglichen Alltag erleben wir, dass das Thema Berufs­unfähig­keitsabsicherung meist erst mit der Gründung der Familie priorität erhält. Dann ist meist bereits ein Alter jenseits des 30. Lebensjahr erreicht und es gibt Erkrankungen die zum Problem werden können und eine Absicherung erschweren. Das bedeutet dann meist Abstriche in der Absicherung und hohe Beiträge. Dies kann dazu führen, dass die Familie nicht ordentlich abgesichert werden kann und vielleicht die Immobilienfinanzierungen nicht genehmigt werden.

Hier gibt es die Möglichkeit für die eigenen Kinder oder die Enkel und Patenkinder bereits bei der Geburt eine Option auf Berufs­unfähig­keit abzusichern. Dadurch wird die Gesundheitsprüfung früher durchgeführt und ihr Kind erhält mit Beginn der weiterführenden Schule, dem Studium oder dem Beginn der Ausbildung eine passende Absicherung ohne Hürden und zu einem günstigen Kurs.

Die Zukunft Ihres Kindes liegt Ihnen besonders am Herzen. Eine rechtzeitig abgeschlossene Berufs­unfähig­keitsversicherung ist dabei eines der wichtigsten Dinge, um die nötige Sicherheit zu geben. Und das während des gesamten Berufslebens. Aber BU-Schutz ist nicht gleich BU-Schutz!

Worauf kommt es bei der Auswahl der richtigen Schüler-BU an? Besonders wichtige Punkte möchte ich Ihnen heute vorstellen.

»Echter« BU-Schutz von Anfang an.

Die Ausbildungszeiten des eigenen Nachwuchses haben sich in der Vergangenheit deutlich verlängert. Nach dem Abitur geht es selten direkt in die Berufsausbildung. Ein freiwilliges soziales Jahr, Auslandsreisen und Praktika sollen zunächst den eigenen Horizont erweitern, um eine klare Sicht auf den beruflichen Werdegang zu gewinnen. Oft schließt sich an diese Erkenntnis dann noch ein Studium an, um die notwendigen Qualifikationen und Erfahrungen zu erhalten.

Dieser Werdegang muss finanziert werden. Laut offiziellen Zahlen verschlingt ein Studium (inkl. Gebühren, Wohn- und Lebenserhaltungskosten etc.) über sechs Semester mit Bachelor-Abschluss über 50.000 Euro. Nebenjobs helfen, kosten aber wertvolle Zeit, die die Studienzeit oftmals verlängert. BaFöG unterstützt ebenfalls, steht aber nicht jedem zu und muss später in Teilen zurückgezahlt werden.

Rücklagen frühzeitig anlegen
Die clevere Alternative, den Nachwuchs zu unterstützen, ist eine Rücklage. Mit kleinen Beiträgen können Eltern oder auch Großeltern schon früh beginnen, ihrem Nachwuchs Freiheiten in der Ausbildung oder dem Studium zu verschaffen. Sie sparen in einen Versicherungsvertrag, der am Laufzeitende (meist zur Volljährigkeit oder Ausbildungsbeginn) eine feste Summe auszahlt werden kann. Je nach Flexibilität des Produkts kann neben einer Einmalsumme auch eine monatliche Auszahlung vereinbart werden, die dann den Lebensunterhalt finanziert. Die Anlage kann in verschiedene Modelle erfolgen und richtet sich nach Bedürfnis und Wunsch. So ist es Möglich die Ersparnisse erst zu einem bestimmten Beginn an das Kind zu transferieren, aber es besteht auch die Möglichkeit diese Entscheidung zu ändern.

Vorteil der Rücklagenabsicherung

• muss nicht zurückgezahlt werden (im Gegensatz zu BaFöG)
• Einkommensmöglichkeit für Studenten ohne BaFöG-Anspruch
• nicht zweckgebunden (Summe kann frei verwendet werden, z.B. erste eigene Wohnung)
• Todesfallschutz integrierbar
• flexible Möglichkeit der einmaligen oder monatlichen Auszahlung
• kann auch weitergeführt werden und später als Rente genutzt werden

Leider ist die Wahrscheinlichkeit ziemlich hoch. Jeder Vierte wird während seines Berufslebens mindestens einmal berufsunfähig! Außerdem profitieren Sie von der guten Gesundheit Ihres Kindes: Je jünger und gesünder man ist, desto günstiger wird die BU!

Tatsächlich kann Ihr Kind auch schon vor seinem ersten Beruf berufsunfähig werden. Durch einen Unfall oder eine schwere Krankheit kann es passieren, dass es nicht mehr am Schulunterricht teilnehmen und keine Ausbildung beginnen kann. Im schlimmsten Fall verdient es gar kein Geld - mit einer BU ist Ihr Kind trotzdem finanziell abgesichert. 

Nicht nur Menschen, die körperlich hart arbeiten oder vermeintlich gefährliche Berufe ausüben, sind gefährdet. Die häufigsten Ursachen für eine Berufs­unfähig­keit sind psychische Krank­hei­ten (z. B. Depressionen oder Burnout) und Erkrankungen der Muskeln und des Skeletts (z. B. Bandscheibenvorfälle). Viele Menschen, die berufsunfähig werden, haben einen ungefährlichen Bürojob.

Wissen Sie, wie viel die Arbeitskraft Ihres Kindes wert ist? 

Wenn Ihr Kind z. B. mit 20 Jahren anfängt zu arbeiten und mit 67 Jahren in Rente geht, verdient es bei einem monatlichen Nettogehalt von 1.500 Euro im Laufe seines Lebens etwa 846.000 Euro. So viel Geld kann kaum jemand von uns einfach so beiseite legen. 

Auch mögliche Therapien, die Ihr Kind unter Umständen bei einer Berufs­unfähig­keit benötigt, können sehr teuer werden. 

Eine gute BU-Option bekommen Sie dafür schon ab etwa 9,00 Euro im Monat und eine Schüler-BU beginnt mit 20,00 Euro im Monat. 

Die Hilfe vom Staat reicht so gut wie nie aus. Vor dem ersten Job ist Ihr Kind überhaupt nicht geschützt! Und wenn es später staatliche Hilfe bekommt, ist sie meistens viel zu niedrig, um den Lebensstandard halten zu können.

Inzwischen ist es Standard, dass man seine BU-Rente immer wieder erhöhen kann. So können Sie erstmal niedrig einsteigen und Ihr Kind kann seine Versicherung anpassen, wenn es später mehr benötigt - z. B. zur Volljährigkeit oder zum Ausbildungs- oder Studienbeginn. 

 Denn der Beitrag für die gesamte Laufzeit berechnet sich auch nach Deinem Eintrittsalter. Daher ist jeder Monat den Du früher abschließst bares Geld für die gesamte Laufzeit der Absicherung. Durch spezielle Starter-Tarife kannst Du zusätzlich Geld in der Ausbildung sparen und erst nach einigen Jahren zahlst Du den Normalbeitrag.

Und bleibt Dir die gesamte Laufzeit bis zur Altersrente erhalten. Das bedeutet nur dadurch, dass Du Dich als Auszubildener oder Schüler/Student versichert hast, sparst Du über 40 Jahre jeden Monat Geld. Solltest Du den Beruf wechseln, dann behälst Du natürlich den günstigen Beitrag.

Als junger Mensch bist Du hoffentlich noch Gesund und bekommst eine Berufs­unfähig­keit ohne Ausschlüsse. Alle zukünftigen Erkrankungen sind nach dem Abschluss mitversichert und Du musst Dir keine Sorgen mehr machen.

Ob Berufswechsel, spätes Studium oder ein Job in der Chefetage, Deine Absicherung verändert sich mit Deinen Ansprüchen. Daher ist das Argument, dass Du noch nicht weißt wo Du mal landen wirst, kein Grund Dich nicht abzusichern. Denn egal wo Du mal landest, im Krankheitsfall brauchst Du Geld und Deine eigene Absicherung in einer Berufs­unfähig­keit ist immer noch die beste Lösung. Das gilt übrigens auch wenn Du mal eine Pause vom Berufsleben machst.